金融是实体经济的血脉，也是科创企业的血脉。中信银行上海分行围绕国家创新驱动发展战略，贯彻落实《加大力度支持科技型企业融资行动方案》文件精神，聚焦专精特新，从组织架构、考核激励、客户定位、产品配套等方面加大融资支持，精准滴灌科技型企业，为科技型企业提供全生命周期的综合金融服务，打造科创金融“成长伙伴”特色名片。
截至2024年4月底，中信银行上海分行服务科创企业客户超3500户，贷款余额超180亿元；专精特新客户近2400户，当年新开户超300户。
完善组织架构，拓科创、做科创
为了做好“成长伙伴”，中信银行自上而下，通过顶层设计，完善组织架构调整，形成了服务科技型企业的一张大网：中信银行上海分行成立科创金融领导小组，分行行领导作为营销推动的第一责任人，统筹领导全行科创金融业务管理和推动。上海分行成立了科创金融中心，设立科创金融专业审批团队，专职负责科创企业授信审批，2025年预计占审批队伍三分之一；积极推动专业化审批机制落地，加快审批时效。科创专业支行也在上海全面铺开，2025年占比将达2/3。科创专职客户经理队伍整装待发，专业服务科创企业。
同时，中信银行上海分行通过优化配套支持政策，从考核激励、政策优惠、差异化审批、尽职免责等方面，形成融资服务配套支持政策，鼓励全行客户经理拓科创、做科创，进一步提升一线营销动能。
此外，中信银行上海分行还出台了优惠政策，针对重点科创企业降低贷款定价、加大贷款补贴力度，积极为科创企业争取政府补贴政策。2023年，中信银行上海分行为专精特新客户申请贴息款项近600万元，涉及约340户。
企业分层管理，满足个性化需求
有的放矢，才能事半功倍。
在为科技型企业提供服务时，中信银行上海分行认真梳理了目标客户名单，根据专精特新企业的基本情况，提供个性化、一站式、陪伴式服务，实现共同成长。
通过这些定位精准的“陪伴式服务”，企业的个性化需求及时得到满足，获得了发展新动力。比如，科技型企业具有知识技术密集、产品个性化以及更新迭代快等特点，前期投入大、投资期限长，往往在项目初期面临融资需求大的状况。为此，中信银行上海分行积极推动知识产权质押融资，打造科创企业特色化审批，打破传统财务数据分析审批思路，更关注企业资质、研发能力、专利质量、技术优势、股权投资可得性等，简化审批流程、提升服务效率。
上海梅思泰克环境（集团）股份有限公司正是相关服务的受益企业之一。这是一家专业的环境污染治理设备提供商，为市政污水处理、烟草、燃煤热电等行业提供废气治理和监测设备，拥有多项专利技术，属于专精特新企业。随着业务发展，企业想要扩大生产规模，需要资金支持。得知企业需求后，中信银行上海分行主动对接，上门拜访了解情况，为企业设计了科创企业特色化授信审批方案，以其发明专利质押，通过线上渠道，高效为企业投放1000万元流动资金贷款。“这笔资金有效缓解了我们企业融资难和资金需求大的问题，支持企业扩大生产规模，使我们得到了更大的发展机会。”企业负责人说道。
中信银行上海分行相关负责人表示，强化知识产权工作是推动经济高质量发展的重要抓手，所以，分行持续贯彻落实国家《加大力度支持科技型企业融资行动方案》，大力推进知识产权质押融资，让企业“知本”转化为“资本”，提升科技型企业获取金融服务的便利度，助力企业创新发展。
形成科创“大协同”生态体系
相较于传统银企合作，科创企业不仅需要资金支持，还需要包括财务顾问、行研咨询、上市辅导等多方面支持，这正与中信集团“金融+实业”的独特优势相契合。所以，中信银行上海分行充分发挥中信协同优势，依托中信集团“金融全牌照+产业全覆盖”资源禀赋，整合集团“商行+私行+投行+智库”金融资源，形成科创“大协同”生态体系，向科创企业提供一站式、定制化、多场景、全生命周期的专业化服务。
眼下，中信银行上海分行联合集团内中信证券、中信建投证券等协同单位以及外部知名投资机构共100多家，形成“股权投资联盟”，建立投资生态圈，共同探索金融活水浇筑实体经济新模式，支持科技型企业发展和科技成果转化。
而为了提升对上海区域国家级专精特新企业的服务质效，中信银行上海分行又牵头，协同信银理财、中信证券、中信建投证券、中信保诚、中信信托、中信期货、中信咨询、中信数字创新等集团内单位，组建“专精特新专班”，定期召开沟通会。通过加强信息共享、协同拜访、全生命周期综合服务等方面合作，携手服务专精特新企业。
在产品开发上，中信银行上海分行则建设了“总行标准化+分行特色化”的科创特色产品体系。其中，总行针对科技型企业开发了标准化产品，包括“科创e贷”“投贷联动积分卡”等；分行则结合自身特色，推出属地化产品，包括“0—1000万科创型普惠企业打分卡”“科创型企业差异化审批方案”等，为上海科技型企业度身定制金融服务。
“科创型企业差异化审批方案”是分行根据上海区域科技型企业特色，制定的分行特色化授信审批方案：针对科技型企业轻资本运营特点，提高技术水平、管理团队、资本运作等因素在企业评估中的权重，提升科技型企业融资可获得性。根据规划，中信银行上海分行还将进一步探索长三角特色化打分卡，服务更多科技型企业，融入长三角一体化建设。
未来，中信银行上海分行将继续以服务科创企业为使命，不断深化对科技强国战略的认识和把握，以高度的使命感、责任感，切实提升科创企业服务质效，让中信银行科创金融“成长伙伴”特色名片更加闪亮，为做好科技金融“大文章”贡献力量。
供稿：中信银行上海分行
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上观号作者：上海银行同业