今年以来，华夏银行上海分行认真贯彻监管部门关于金融支持疫情相关工作要求，积极落实上海银保监局关于市场乱象整治“回头看”工作部署，全力应对新冠肺炎疫情的严峻挑战和逆周期下严峻的外部风险形势，从体系建设、风控程序、风险排查、风险文化等方面着手提升全面风险管理能力。截至9月末，华夏银行上海分行逾欠超60天贷款余额、逾欠贷款余额、不良贷款余额、不良贷款偏离度均完成了总行目标，不良贷款率低于上海市同业平均水平。上海分行风险管理条线在华夏银行系统内一直保持前三名，今年上半年排名第二名。
强机制 全面推进风险管理体系建设
“搭建机制、调整结构、提质增效”。对风险管理条线的组织架构、部门职责、人员安排和配套机制等多层次整合优化，集约信用风险管理资源，厘清操作风险、法律风险和合规管理的边界，扩大非信贷业务风险监测范围，逐步构建覆盖各类业务的全流程风控体系。强化流动性、舆情、外包等非信用类风险管理。进一步做好流动性监测和压力测试，强化应急演练，做好期限错配，强化市场风险预测、跟踪和应对，提高宏观政策调整、利率、汇率变化的应对能力。加强日常业务的制度执行和规范操作，建立外包风险的常态化管理机制，进一步提升业务连续性管理水平。健全资产质量管控和评价考核机制。完善客户准入的风险评估及决策机制、潜在风险客户提前退出机制，持续加大对新客户资产质量考核，筑牢分行资产质量管控的坚固防线。强化风险评价结果运用，以《华夏银行上海分行全面风险管理考核评价实施细则》为抓手，逐步完善三个层次的风险评价体系。
优模式 健全风险防控程序与流程
结合内外部形势，对照风控护行要求，建立三项机制，不断优化风险管理政策和程序。建立管理条线风险监测机制。主动研究区域经济特点、行业发展趋势和客户商业模式变化，梳理信贷流程中的主要风险点，进一步加强对风险信号的分级管理，切实把好授信准入关。加强对审批质量的考核评价、加强对信用评级的有效监测、加强对抵质押品的监督检查，围绕内外部审计和监管检查中屡查屡犯和风险高发部位开展专项检查，提升薄弱环节执行力。推动风险经理机制有序落地，召开投贷后月度联系会，切实发挥投贷后管理在信贷流程中的关键作用。建立风险快速应急响应机制。做好日常监测，通过检查、评估、外部监测，深度挖掘风险事件形成原因及趋势分析，针对发现的问题和风险隐患，及时进行反馈、预警，实施管理建议落实质量评估，实现全流程闭环管理，进一步提升前瞻性风险防控能力和问题整改质量。建立常态化协同机制。加强风险管理条线与业务部门、综合管理部门的横向沟通，进一步提升授信项目联席机制的作用，排除风险隐患，高效解决发展中的复杂、疑难问题。强化风险评估意见在业务流程和产品制度中的落实，风险隐患未得到彻底解决前，不得突破风险管理底线，实施相关制度和上线产品。
重排查 狠抓重点风险领域防治
狠抓资产质量管控，力求风控与业务平衡发展。结合疫情影响等内外部经济形势，充分考虑风险与收益相均衡，高度关注部分冒头新产品风险暴露，摸底业务规模及风险状况、行业风险，实行风险清单制管理，提前部署应对措施，防范信贷风险、资金业务风险出现集中暴露。狠抓风险排查，强化整改执行。以市场乱象排查为契机，压实经营单位和管理部门“一把手”风险防控责任制，深入开展全面风险排查工作。2020年华夏银行上海分行通过日常检查与专项排查相结合、内部自查与外部监督相结合，深化乱象整治工作和全面风险排查有效推进，梳理排查项目并对各专项治理工作进行全面评估，保持打非治违高压态势。通过设定自查、督查、整改、问责、回头看等闭环运行整治模式，进一步夯实风险防控基础。
塑文化 打造风险管理核心竞争力
通过专题培训、搭建意见渠道和违规考核约束等三项措施切实推动风险文化建设。落实全覆盖风险培训体系。组织多批次、多形式、全方位的风险管理专题培训，先后开展涉及信贷政策、担保制度、内部评级、贷后管理、不良资产清收等系列风险合规文化专题培训近20场，深入指导客户经理进行问题的判断和处理，不断提高控风险、管风险、防风险的能力和水平，使审慎风控、价值引领的风险合规文化意识进一步提升。畅通风险管理意见渠道。开展全面风险管理服务满意度调研，针对风控措施、合规管理、业务发展等各方面工作中的痛点、难点，搭建意见建议征集和反馈通道，封堵合规经营漏洞，形成全员主动消除风险隐患、健全自防自律的长效机制。开展“走基层、四送服务”，开展信贷政策、审批指引等业务辅导，实现辅导工作的全面覆盖，提升客户经理的业务能力，为经营单位发展助力。以此，逐步形成导向鲜明的风险管理文化、积极进取的风险管理氛围，逐步形成充分有效的沟通机制。加强员工违规考核约束。通过按季违规积分通报、推进违规人员跟踪与分析、履行提示与监督职责、开展积分较高的违规人员教育测试等措施，促进操作规范，加强员工自我约束。同时健全科学合理绩效考评体系，突出风险管理、合规经营的重要性，强化风控、合规的激励与约束作用。
今后，华夏银行上海分行将继续坚持底线思维，做到既审时度势，前瞻研判风险形势；又苦练内功，强化风险治理水平，在有效防范化解风险的基础上实现高质量发展，为上海国际金融中心建设持续贡献力量。
来源：华夏银行上海分行
编辑：吴立昊
上观号作者：上海银行同业